من منا لم يشاهد أحد الإعلانات عن القروض الشخصية، أو ربما سمع عن حصول أحد الأصدقاء، أفراد العائلة أو الزملاء على قرض شخصي. هل سألت نفسك يومًا ما هو القرض الشخصي؟ وما هي استخداماته وكيفية الحصول عليه؟
سوف نحاول في هذه المقالة الرد على كل استفساراتك، لتتعرف على المعلومات الهامة لاختيار القرض الشخصي المناسب لوضعك المالي واحتياجاتك.
في البداية..
1- ما هو القرض الشخصي؟
للإجابة على هذا السؤال، يجب علينا أن نعرف أولا ما هو تعريف القرض بشكل عام.
القرض هو مبلغ محدد يحصل عليه العميل من البنك لتمويل غرض محدد مثل الحصول على خدمة أو سلعة ما. هناك بعض المصطلحات التي يجب معرفتها قبل الحصول على قرض، مثل:
الغرض المحدد للحصول على القرض يعني أن العميل سيحصل على القرض من البنك لتمويل شراء سلعة ما، مثل القروض المخصصة لشراء سيارة أو لسداد للمصروفات الدراسية. وفي هذا النوع من القروض، يتعاقد البنك مع المؤسسات التي تقدم هذه المنتجات أو الخدمات حتى يتمكن العملاء الراغبين في الحصول على هذه القروض من الاستفادة بمجموعة من العروض والتخفيضات الحصرية.
وفي بعض الأحيان، قد يحتاج العميل إلى قرض لشراء سلعة ما لا يقوم البنك بتغطيتها، ومن هنا جاءت فكرة القرض الشخصي، حيث يمكن للعميل الحصول على قرض شخصي بمبلغ محدد خلال فترة قصيرة بهدف تجديد المنزل أو تغطية المصروفات الطارئة، وغيرها.
2- كيفية الحصول على قرض شخصي؟
عملية الحصول على القرض بسيطة وسهلة، حيث يمكنك تقديم الطلب من خلال العديد من القنوات الخاصة بالبنك، ثم إحضار المستندات المطلوبة وانتظاررد البنك.
يقوم البنك بتحديد المستندات المطلوبة وفقًا لمجموعة من العوامل، ومن بينها دخلك الشهري وقيمة أرصدة حساباتك لدى البنك. يقوم البنك بطلب هذه المستندات لضمان قدرتك على سداد القرض، وتتضمن هذه المستندات وثيقة إثبات الدخل الشهري والعمل والإقامة، وغيرها.
ومن جانبها، سوف تقوم الإدارات المعنية داخل البنك بالعمل على وضع أفضل الشروط التي تناسب الوضع المالي للعميل مع الأخذ في الاعتبار حصول البنك على أفضل عائد بما يتماشى مع القوانين واللوائح الداخلية للحد من مخاطر التمويل.
وبعد التحقق من وضعك المالي، والقروض الأخرى التي حصلت عليها، وبطاقاتك الائتمانية سوف يقوم البنك بتحديد قيمة القرض وفترة السداد ومعدل العائد.
3- كيف تحصل على القرض المناسب لوضعك المالي؟
إن عملية البحث عن أفضل المتطلبات والمميزات للحصول على قرض شخصي التي تقدمها البنوك شاقة للغاية، فهي مليئة بالعبارات المالية والحسابات المعقدة والكثير من الطلبات. ولذلك، إذا قمت بتحديد قيمة القرض وفترة السداد المناسبة لوضعك المالي الحالي بالإضافة إلى معدل العائد الذي يحدده البنك، يمكنك بسهولة تحديد قيمة ما يمكنك سداده من أقساط، سواء شهريًا أو كل ثلاثة أشهر أو نصف سنوي أو كل سنة وفقًا لطبيعة دخلك.
سوف يقوم البنك بتحديد معدل العائد بناءً على عدة عوامل منها، قيمة أرصدة حساباتك لدى البنك، وفترة سداد القرض، ومعدل مخاطر حصولك على القرض، ومعدل العائد المطبق في البنوك الأخرى.
وبعد تقديم طلب الحصول على القرض وتوفير جميع المستندات اللازمة، سيقوم البنك بالرد على طلبك سواء بالموافقة أو الرفض وسيبلغك بالشروط الخاصة بحالتك، مثل قيمة القرض، معدل العائد، فترة السداد وقيمة وفترات سداد الأقساط، وفي حالة اعتراضك على أحد الشروط (بخلاف معدل العائد) يمكنك طلب تعديله من موظف البنك. كما يمكنك طلب زيادة قيمة القرض أو تقليل فترة السداد أو تغيير قيمة وفترات سداد الأقساط، وغيرها طالما أن هذه الطلبات لا تتعارض مع سياسة البنك وذلك لضمان حصولك على القرض المناسب لتلبية جميع احتياجاتك المالية.
في الجزء الثاني من هذا الموضوع، سوف نتحدث بالتفصيل عن عملية الموافقة على منح القروض، وما هو تقييم الجدارة الائتمانية، وما هي الطرق التي يمكنك اتباعها للحصول على القرض بكل سهولة.
!تابعنا
سوف نحاول في هذه المقالة الرد على كل استفساراتك، لتتعرف على المعلومات الهامة لاختيار القرض الشخصي المناسب لوضعك المالي واحتياجاتك.
في البداية..
1- ما هو القرض الشخصي؟
للإجابة على هذا السؤال، يجب علينا أن نعرف أولا ما هو تعريف القرض بشكل عام.
القرض هو مبلغ محدد يحصل عليه العميل من البنك لتمويل غرض محدد مثل الحصول على خدمة أو سلعة ما. هناك بعض المصطلحات التي يجب معرفتها قبل الحصول على قرض، مثل:
- فترة السداد: هي فترة سداد أقساط القرض
- معدل العائد: هو نسبة تضاف إلى قيمة المبلغ الأصلي للقرض، وهو يمثل أرباح البنك
- الرسوم: مبلغ يتحمله العميل مقابل الحصول على الخدمة
الغرض المحدد للحصول على القرض يعني أن العميل سيحصل على القرض من البنك لتمويل شراء سلعة ما، مثل القروض المخصصة لشراء سيارة أو لسداد للمصروفات الدراسية. وفي هذا النوع من القروض، يتعاقد البنك مع المؤسسات التي تقدم هذه المنتجات أو الخدمات حتى يتمكن العملاء الراغبين في الحصول على هذه القروض من الاستفادة بمجموعة من العروض والتخفيضات الحصرية.
وفي بعض الأحيان، قد يحتاج العميل إلى قرض لشراء سلعة ما لا يقوم البنك بتغطيتها، ومن هنا جاءت فكرة القرض الشخصي، حيث يمكن للعميل الحصول على قرض شخصي بمبلغ محدد خلال فترة قصيرة بهدف تجديد المنزل أو تغطية المصروفات الطارئة، وغيرها.
2- كيفية الحصول على قرض شخصي؟
عملية الحصول على القرض بسيطة وسهلة، حيث يمكنك تقديم الطلب من خلال العديد من القنوات الخاصة بالبنك، ثم إحضار المستندات المطلوبة وانتظاررد البنك.
يقوم البنك بتحديد المستندات المطلوبة وفقًا لمجموعة من العوامل، ومن بينها دخلك الشهري وقيمة أرصدة حساباتك لدى البنك. يقوم البنك بطلب هذه المستندات لضمان قدرتك على سداد القرض، وتتضمن هذه المستندات وثيقة إثبات الدخل الشهري والعمل والإقامة، وغيرها.
ومن جانبها، سوف تقوم الإدارات المعنية داخل البنك بالعمل على وضع أفضل الشروط التي تناسب الوضع المالي للعميل مع الأخذ في الاعتبار حصول البنك على أفضل عائد بما يتماشى مع القوانين واللوائح الداخلية للحد من مخاطر التمويل.
وبعد التحقق من وضعك المالي، والقروض الأخرى التي حصلت عليها، وبطاقاتك الائتمانية سوف يقوم البنك بتحديد قيمة القرض وفترة السداد ومعدل العائد.
3- كيف تحصل على القرض المناسب لوضعك المالي؟
إن عملية البحث عن أفضل المتطلبات والمميزات للحصول على قرض شخصي التي تقدمها البنوك شاقة للغاية، فهي مليئة بالعبارات المالية والحسابات المعقدة والكثير من الطلبات. ولذلك، إذا قمت بتحديد قيمة القرض وفترة السداد المناسبة لوضعك المالي الحالي بالإضافة إلى معدل العائد الذي يحدده البنك، يمكنك بسهولة تحديد قيمة ما يمكنك سداده من أقساط، سواء شهريًا أو كل ثلاثة أشهر أو نصف سنوي أو كل سنة وفقًا لطبيعة دخلك.
سوف يقوم البنك بتحديد معدل العائد بناءً على عدة عوامل منها، قيمة أرصدة حساباتك لدى البنك، وفترة سداد القرض، ومعدل مخاطر حصولك على القرض، ومعدل العائد المطبق في البنوك الأخرى.
وبعد تقديم طلب الحصول على القرض وتوفير جميع المستندات اللازمة، سيقوم البنك بالرد على طلبك سواء بالموافقة أو الرفض وسيبلغك بالشروط الخاصة بحالتك، مثل قيمة القرض، معدل العائد، فترة السداد وقيمة وفترات سداد الأقساط، وفي حالة اعتراضك على أحد الشروط (بخلاف معدل العائد) يمكنك طلب تعديله من موظف البنك. كما يمكنك طلب زيادة قيمة القرض أو تقليل فترة السداد أو تغيير قيمة وفترات سداد الأقساط، وغيرها طالما أن هذه الطلبات لا تتعارض مع سياسة البنك وذلك لضمان حصولك على القرض المناسب لتلبية جميع احتياجاتك المالية.
في الجزء الثاني من هذا الموضوع، سوف نتحدث بالتفصيل عن عملية الموافقة على منح القروض، وما هو تقييم الجدارة الائتمانية، وما هي الطرق التي يمكنك اتباعها للحصول على القرض بكل سهولة.
!تابعنا