تطرقنا في الجزء الأول من هذا الموضوع إلى تعريف القروض الشخصية ووضحنا خطوات الحصول عليها. وفي هذا الجزء، سوف نتحدث بالتفصيل عن عملية الموافقة على منح القرض، والعوامل التي تساهم في اتخاذ القرار.
كيف يحصل البنك على البيانات المالية للعملاء؟
يمكن للبنك الحصول على المعلومات الائتمانية للعملاء من خلال الشركة المصرية للاستعلام الائتماني (I-Score) التي توفر للبنوك نظامًا يضم بيانات التسهيلات الائتمانية الخاصة بكل عميل مثل عدد القروض ومدى الالتزام بسداد الأقساط في مواعيدها والأرصدة لكل تسهيل ائتماني.
تقوم شركة I-Score بتجميع بيانات العملاء من خلال مصدرين رئيسيين:
هذه البيانات يتم تحويلها إلى أرقام تعبر عن الجدارة الائتمانية لتعكس مدي التزام العميل بسداد الأقساط في المستقبل. كما يتم مراعاة العوامل الخمسة التالية عند تقييم الجدارة الائتمانية:
* لمزيد من المعلومات حول هذه العوامل وأهميتها في تقييم رقم الجدارة الائتمانية الخاص بك، يرجى زيارة الموقع الإلكتروني للشركة المصرية للاستعلام الائتماني
ولضمان حصولك على التسهيل الائتماني، يجب أن يكون تقييم جدارتك الائتمانية عند مستويات آمنة للبنك. وإليك بعض الطرق التي تساهم في تعزيز تقييم الجدارة الائتمانية:
حاولنا في هذا الجزء أن نقدم موجزًا سريعًا حول التسهيلات الائتمانية وخطوات التقدم بطلب الحصول عليها، بالإضافة إلى كيف يقوم البنك بتقييم عملائه وخطوات تعزيز جدارتك الائتمانية.
نتمنى لك حظ سعيد في جميع معاملاتك المالية!
كيف يحصل البنك على البيانات المالية للعملاء؟
يمكن للبنك الحصول على المعلومات الائتمانية للعملاء من خلال الشركة المصرية للاستعلام الائتماني (I-Score) التي توفر للبنوك نظامًا يضم بيانات التسهيلات الائتمانية الخاصة بكل عميل مثل عدد القروض ومدى الالتزام بسداد الأقساط في مواعيدها والأرصدة لكل تسهيل ائتماني.
تقوم شركة I-Score بتجميع بيانات العملاء من خلال مصدرين رئيسيين:
- تقارير شهرية تصدرها البنوك وجهات التمويل الأخرى عن موقف التسهيلات الائتمانية للعميل يتضمن الأرصدة والتأخر في السداد (إن وجد).
- تقارير تقوم البنوك بإرسالها بصفة دورية إلى البنك المركزي المصري وتوضح سجل مخاطر الائتمان والقوائم السلبية والإجراءات القانونية.
هذه البيانات يتم تحويلها إلى أرقام تعبر عن الجدارة الائتمانية لتعكس مدي التزام العميل بسداد الأقساط في المستقبل. كما يتم مراعاة العوامل الخمسة التالية عند تقييم الجدارة الائتمانية:
- نمط المدفوعات السابقة: يبين عدد مرات التأخر في سداد أقساط التسهيل الائتماني للبنوك وجهات التمويل.
- مدة الفترة الزمنية لحساباتك الائتمانية
- مدة الفترة الزمنية لحسابات ائتمانية محددة
- طول المدة الزمنية التي بدأ فيها العميل باستخدام حسابات محددة
- الطلبات الائتمانية الجديدة: تعبر عن عدد مرات الاستعلام عن العميل وعدد القروض الجديدة التي حصل عليها خلال العام الماضي.
- أنواع التسهيلات الائتمانية: توضح أنواع التسهيلات الائتمانية التي حصل عليها العميل، مثل البطاقات الائتمانية والقروض المختلفة ونسب استخدامها.
الديون المستحقة: نسبة الأرصدة المتاحة للاستخدام في البطاقات الائتمانية.
مدة التاريخ الائتماني: يتم احتسابها وفقًا للعناصر التالية:
* لمزيد من المعلومات حول هذه العوامل وأهميتها في تقييم رقم الجدارة الائتمانية الخاص بك، يرجى زيارة الموقع الإلكتروني للشركة المصرية للاستعلام الائتماني
ولضمان حصولك على التسهيل الائتماني، يجب أن يكون تقييم جدارتك الائتمانية عند مستويات آمنة للبنك. وإليك بعض الطرق التي تساهم في تعزيز تقييم الجدارة الائتمانية:
- ادفع أقساط القروض في ميعادها: سداد أقساط القروض في موعدها يستحوذ على النصيب الأكبر من إجمالي نقاط تقييم الجدارة الائتمانية. وفي حالة التأخر في السداد عن قسط أو قسطين اثنين لن يؤثر بشكل كبير في التقييم، لكن لا يجب أن يكون التأخر في السداد عادة حتى لا يحول دون قبول أي طلب للحصول على قرض في المستقبل.
- حاول التقديم على التسهيلات الائتمانية عند الحاجة إليها فقط، حتى تتمكن من الحصول على تسهيلات أخرى إذا ما دعت الحاجة إلى ذلك.
- احتفظ ببطاقاتك الائتمانية القديمة: لا تقم بإيقاف البطاقة الائتمانية القديمة حتى وإن لم تعد نشطة لأن ذلك سيتسبب في نقص بيانات هامة حول تاريخك الائتماني من تقرير الجدارة الائتمانية.
حاولنا في هذا الجزء أن نقدم موجزًا سريعًا حول التسهيلات الائتمانية وخطوات التقدم بطلب الحصول عليها، بالإضافة إلى كيف يقوم البنك بتقييم عملائه وخطوات تعزيز جدارتك الائتمانية.
نتمنى لك حظ سعيد في جميع معاملاتك المالية!