مدونة أفضل الطرق لتنمية ثرواتك

ينبغي على كل واحد منا متابعة القيمة الإجمالية لصافي ثروته باستمرار، فهي أحد المؤشرات التي تدل على نجاحك واستقرارك المالي، ويمكنك احتساب هذا الرقم بكل سهولة من خلال طرح التزاماتك، مثل الديون، من قيمة الأصول التي تمتلكها، مثل منزلك ومدخراتك. ومما لا شك فيه أننا جميعًا نتطلع إلى زيادة صافي ثرواتنا حتى نتمكن من الحفاظ على أسلوب الحياة التي نرغب فيه، بدون قلق، وتأمين مستقبلنا ومستقبل أبنائنا. وبناء على ذلك، نقدم لك أربع طرق لتحقيق هذا الهدف:

1. تقليل الاعتماد على الديون: ليس هناك أسهل من الحديث عن شيء ما، ولكن الفعل شيء آخر، فأحيانًا ما يتباهى المرء بامتلاكه لبطاقة ائتمانية أو عند احتياجه إلى نقود بصورة عاجلة فيلجأ إلى القروض. تذكر دائمًا أنه عند قيامك بحساب صافي ثرواتك عليك أن تقوم بطرح مستحقات البطاقات الائتمانية وقرض تمويل المصروفات الدراسية وقرض السيارات والتمويل العقاري، ولكنك لست مضطرًا إلى إلغاء ديونك دفعة واحدة، ولكن يمكنك البدء في وضع خطة عملية وواقعية لتبدأ في تخفيض حجمها، فعلى سبيل المثال ابدأ بالقروض ذات معدلات الفائدة الأعلى ثم الأقل ثم الأقل حتى تتخلص من الديون نهائيًا.
2. التوفير ثم التوفير ثم التوفير: لا تعرف من أين تبدأ التوفير، أليس كذلك؟ ابدأ بمراجعة ميزانيتك لتتعرف على البنود التي يمكن أن تبدأ من خلالها في تخفيض مصروفاتك، فيمكن أن يتضمن ذلك النفقات الكبيرة، مثل بيع الأشياء التي لا تستخدمها، أو النفقات الصغيرة التي تتضمن المصروفات غير الضرورية. بضعة أشياء صغيرة ولكنها سوف تساهم في توفير مصروفاتك على المدى الطويل. تابع مصاريفك السنوية التي تخفض صافي ثروتك وحاول تقليصها أو إلغائها تمامًا، ومهما كان حجم الأموال التي تقوم بتوفيرها، يمكنك استثمارها أو وضعها في حساب توفير. بالإضافة إلى ذلك، هناك الكثير من تطبيقات المحمول والمواقع الإلكترونية التي ستساعدك في متابعة نفقاتك وتقديم مقترحاتك عن البنود التي يمكنك تخفيضها.
3. اطلب مساعدة البنك: لا يتمتع غالبية المواطنين في مصر بالمعرفة البنكية الكافية، ولذلك نحن نفتقر إلى معرفة المنتجات والخدمات البنكية المتاحة لمساعدتنا في الادخار أو طرق الحصول على قرض بأسعار فائدة أقل. هناك العديد من الطرق لتوفير أموالك وتنمية ثرواتك من خلال البنك الذي تتعامل معه، حيث يمكن أن يساعدك فتح حساب توفير في تكوين ثروة من الأموال التي تدخرها من خلال الفائدة التي ستحتسب على أصل المبلغ الذي تدخره في الحساب. ومع قيامك بإيداع المزيد من الأموال في حساب التوفير الخاص بك بانتظام، يمكنك تكوين ثروة في وقت قصير جدًا.

أما إذا كنت ممن يقومون بسحب الأموال من رصيد حساب التوفير، فيمكنك الاستثمار في وديعة لأجل والتي تشترط عدم سحب الأموال لفترة زمنية متفق عليها مع ضمان حصولك على معدل عائد طوال هذه المدة. ومن أكثر الأمثلة شيوعًا على الودائع لأجل هي شهادة الإيداع (CD) والتي تتطلب حد أدنى لمبلغ الإيداع بقيمة أكبر من الحد الأدنى لحساب التوفير، ويسمح لك بسحب الأموال في نهاية المدة، ولا يسمح لك بإضافة أموال بعد الإيداع عند شراء الشهادة لأول مرة.

بالإضافة إلى ذلك، تقدم العديد من البنوك برامج لتحفيز العملاء، وفي CIB نمنحك نقاط المكافآت BONUS مقابل استخدام البطاقات والحسابات والقروض، حيث يمكنك استبدال نقاطك بقسائم شراء إلكترونية للتسوق أو السفر، وهو ما يوفر لك المزيد من المال.

4. الاستثمار لا يقتصر على رجال الأعمال: مما لا شك فيه أن الاستثمار في الأصول مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار والعقارات هي من الطرق المميزة لتنمية ثرواتك، غير أنها تحتاج إلى رأسمال كبير جدًا. إذا قمت بالاستثمار من خلال دخلك الشهري بشكل صحيح يمكنك زيادة صافي ثروتك، حيث يمكنك الاستثمار في سوق الأسهم عن طريق التعاقد مع شركة سمسرة، أو يمكنك القيام بذلك بنفسك إذا كنت تعرف آليات التداول في سوق الأسهم. واعلم جيدًا أن الطريقة الأمثل لجني المال من الاستثمار في البورصة هو البقاء في السوق. صندوق الاستثمار المشترك هو نوع من أنواع الاستثمارات يتيح لمجموعة من المستثمرين جمع أموالهم في مكان واحد واستثمارها في الأسهم والسندات وغيرها من الأوراق المالية الأخرى، وفقًا للأنواع المختلفة من الصناديق المشتركة.

وفي الختام، قد تبدو الخطوات الأساسية لتكوين ثروتك بسيطة وسهلة - كسب المال، وادخار المال والاستثمار - إلا أنها معقدة من الناحية العملية، فإذا وجدت نفسك غير قادر على تحديد الخيار الأمثل بالنسبة لك، يمكنك الاستعانة بمستشار مالي أو صديق أو أحد أفراد الأسرة ممن تثق بهم في إدارة الأموال لتحقيق أقصى استفادة من أموالك وتقليل مصروفاتك.