إن تبني أفضل ممارسات الالتزام هو الأساس الداعم الذي يبنى عليه نجاح أهداف أي مؤسسة من خلال التعامل مع أيه أطراف خارجية وداخلية بكل نزاهة وشفافية.
ويتبلور الدور الأساسي للالتزام فى البنك فى التأكد من أن ممارسات جميع العاملين والأنشطة تقع في إطار القوانين واللوائح التنظيمية، فضلًا عن الالتزام بالسياسات واللوائح الداخلية بالبنك.
وتتميز مهمة الالتزام بكونها متعددة الأبعاد، فتشمل حماية البنك من مخاطر الجزاءات الرقابية والخسائر المالية وفقدان السمعة بسبب عدم الامتثال للوائح والقواعد والمعايير المصرفية وقواعد السلوك كما أنها توفر فوائد جوهرية، مثل الاتصال البناء، وتحسين ممارسات الأعمال، وفهم أفضل للبيئة التنظيمية.
قطاع الالتزام
يعمل قطاع الالتزام في البنك التجاري الدولي على التأكد من أن جميع السياسات والإجراءات التي يتبناها البنك تأتي في إطار الضوابط الرقابية واللوائح التنظيمية، مع ضمان مراجعتها بشكل دوري بهدف تحديد المخاطر التي قد تواجه البنك واتخاذ ما يلزم للحد منها. قطاع الالتزام هو قطاع مستقل يقدم تقاريره إلى لجنة المراجعة التابعة لمجلس الإدارة ويتكون من خمسة إدارات رئيسية وهم:
إدارة مكافحة الجرائم المالية تقوم إدارة مكافحة الجرائم المالية بأداء وظيفتها عبر وحدات مراقبة عمليات مكافحة غسل الأموال والعقوبات وعمليات الفحص النافي للجهالة الخاصة بالعملاء، إدارة التحليل الفني ونظم المعلومات ومراقبة حسابات العاملين، فضلًا عن دورها في تقديم الاستشارات وعمليات التوعية والرقابة فيما يتعلق بالجرائم المالية.
إدارة الإلتزام الرقابي تقوم إدارة الإلتزام الرقابي بتنظيم العلاقة مع الجهات الرقابية والتنظيمية وذلك من خلال وحدة شئون الجهات الرقابية والاستشارات المتعلقة بالالتزام ووحدة الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية (FATCA) وتعمل هذه الوحدات على ضمان التواصل المناسب مع الجهات التنظيمية، إلى جانب سير جميع العمليات المصرفية وفقًا للتعليمات والتوجيهات التنظيمية.
إدارة فحص وتدقيق الالتزام هي المسؤولة عن متابعة برنامج الالتزام وتقديم تقييمات مستقلة لبيئة المراقبة الخاصة به. تعمل الإدارة كذراع اختبار مستقل، وتشرف على مراقبة العمليات المتعلقة بالالتزام كجزء من خط الدفاع الثاني. وتقوم الإدارة أيضًا بتصميم وتنفيذ المراجعات القائمة على المخاطر لتوفير ضمانات الالتزام والضوابط على مستوى البنك. وعلاوة على ذلك، تتحمل الإدارة مسؤولية تقديم التدريب المطلوب على الالتزام والتوعية لضمان دمج ثقافة الالتزام في جميع أنشطة البنك.
وحدة حماية حقوق العملاء تقوم وحدة حماية حقوق العملاء بالتأكد من المعاملة العادلة للعملاء، وضع ومتابعة آليات التعامل مع شكاوى العملاء بالتنسيق مع إدارات خدمة العملاء والإدارات المنوط بها مساندة تنفيذ احتياجات العملاء، نشر الوعي والتثقيف المالي لعملاء البنك، ضمان الالتزام بالإرشادات التنظيمية والسياسات الداخلية والتعليمات الرقابية حال تقديم الخدمات المصرفية أو المنتجات البنكية للعملاء وعند تقديم المشورة والمعلومات المالية لهم، وعند الإعلان عن المنتجات أو الخدمات وإطلاقها، ومعالجة الشكاوى بما يضمن حماية حقوق العملاء.
وحدة الإبلاغ عن الممارسات غير المشروعة تقوم وحدة الإبلاغ عن الممارسات غير المشروعة بالتأكد من تنفيذ سياسة الابلاغ عن الممارسات غير المشروعة أو غير الأخلاقية في مكان العمل وتوفير وسيلة اتصال آمنة للإخطار عن أي سلوك غير مقبول وتشجيع العاملين على إبلاغ المسئولين في حالة اكتشاف أي سلوك غير أخلاقي أو غير قانوني وتوفير الحماية للموظف في حالة الإبلاغ.