الحياة مليئة بالمفاجآت، منها المبهج وبعضها تأتينا بما لا نشتهي، وجميعنا معرّض لنفس المخاطر أو الظروف الصعبة. مما لا شك فيه أن الإنسان معرض للحوادث، ولكل حادثة خسائرها المادية سواء مصاريف العلاج أو إصلاح السيارة أو تكاليف شراء بدائل للأشياء المفقودة أو التالفة. الناتجة عن الحادث، غير أننا نريد تجنب وقوعها حتى وإن كلفنا سداد الأموال مقابل ذلك. وبما أن وقوع حادثة أمر وارد، يمكنك تعويض الأضرار الناتجة عنها، ومن هنا ظهرت فكرة التأمين.
ما هو مفهوم التأمين؟
المبدأ الذي يقوم عليه نشاط التأمين بسيط جدًا، حيث يتضمن قيام مجموعة من الأفراد بسداد الأموال بصورة شهرية أو سنوية لشركات التأمين لتعويض الأضرار الناتجة في حالة وقوع حادث أو مخاطر أخرى لواحد أو أكثر من هؤلاء الأفراد. يطلق على هذه الشركة اسم "شركة التأمين"، كما يطلق على العميل اسم "المؤمن عليه" أو "حامل وثيقة التأمين"، بينما يطلق على العقد اسم "وثيقة التأمين" وتسمى الرسوم التي يدفعها حامل الوثيقة اسم "قسط التأمين".
التأمين ما هو إلا اتفاق محدد النتائج، حيث أن الأشخاص المشاركين في الحلول التأمينية على يقين تام بأن المبالغ التي يسددونها في صورة أقساط سوف تعوضهم عن أضرار الحوادث غير المتوقعة، وهو ما يوفر لهم راحة البال والثقة للاستمرار في مشروعاتهم الاستثمارية، والاستمتاع بالسفر والرحلات، بالإضافة إلى تنفيذ الخطط طويلة الأجل مثل شراء منزل جديد، وغيرها.
بالنسبة لشركة التأمين، يمكن احتساب معدل وقوع الحوادث وتكلفتها بدقة نظرًا لكبر حجم قاعدة العملاء. يطلق على طريقة احتساب هذه التكاليف بالعلم الإكتواري (أو حسابات التأمين)، وهو ما يضمن لشركة التأمين توافق الرسوم المحتسبة على العميل مع حجم الخسائر ومعدل وقوعها.
أنواع التامين
إن فكرة الاستعداد للمصروفات غير المتوقعة أمر طبيعي وتعود نشأتها منذ بابل القديمة، وقد تنوعت أنواع التغطية التأمينية لتشمل أنواع لا حصر لها من المخاطر ومن بينها التأمين على الممتلكات ضد الحرائق أو السرقة أو اضطرابات الأحوال الجوية، أو الزلازل. تتضمن أنواع التأمين أيضًا تأمين توقف الأعمال الذي يحمي الشركات من جميع المخاطر التي قد تؤدي إلى الإغلاق المؤقت وبالتالي توقف الأعمال. بالإضافة إلى ذلك، توجد خطط التأمين على الحياة حيث تحصل عائلة حامل الوثيقة على قيمة التأمين عند وفاته، وهناك أيضًا تأمين صحي لتغطية المصاريف الطبية.
أحد أشكال التأمين الأخرى التي تمثل شريحة كبيرة هي تأمين المسئولية، وهي برامج تأمينية ضد الأضرار التي يتسبب فيها المؤمن عليه لطرف آخر، فمثلا التأمين على السيارة لا يقتصر على مصاريف الإصلاح فقط، ولكن يشمل الأضرار والخسائر التي تسببها السيارة أثناء الحادث. الغرض من تأمين المسؤولية هو حماية الشركات بمختلف أنواعها والأفراد من التكاليف المادية أو القانونية نتيجة أخطائهم.
هناك أيضًا أنواع مختلفة من التأمين على مجالات محددة، ومن بينها المجال البحري والمالي والإنشاءات والرياضة والترفيه، وغيرها، والتي وصلت إلى إنشاء شركات التأمين على قطاع التأمين، والتي يطلق عليها شركات إعادة التأمين.
ما هي طريقة الحصول على خدمة تأمينية؟
هناك طريقة واحدة للحصول على أي خدمة تأمينية رغم اختلاف أنواعها، حيث يقوم أي شخص أو شركة تسعى للحصول على التأمين ملء طلب الحصول على الخدمة، وهو الذي يتيح لشركة التأمين تقييم المخاطر المرتبطة بمقدم الطلب. على سبيل المثال، يقوم المدخن بسداد أقساط التأمين الصحي بنسب أعلى من غير المدخنين، ويدفع هواة القفز الحر بالمظلات مبالغ أكبر من الأشخاص الطبيعيين في حالة طلب التأمين على الحياة. سوف يحصل المؤمن عليه على عقد، بوليصة تأمين، يتضمن الشروط التي يحصل بموجبها على التعويض، وفي حالة تعرضه لأي حادث أو خسارة، فإنه يقدم مطالبة إلى شركة التأمين، ليقوم مسؤول التعويضات بتقييم قيمة الخسائر والتأكد من أنها مشمولة في بوليصة التأمن، وبعد التحقق من ذلك تقوم شركة التأمين بسداد قيمة المطالبة.
هل تحتاج إلى تأمين؟
بالطبع، فقليل منا لديه ما يكفي من الأموال لتغطية المخاطر والحوادث المحتمل حدوثها في حياتنا، وحتى إن كنت قادرًا على ذلك فالأفضل من حيث ترشيد التكاليف هو السداد على هيئة أقساط شهرية. فيما يلي أبرز الأسباب التي تدفعك للحصول على خدمات التأمين.
1- حافظ على صحتك وصحة عائلتك
من المعروف أن الحصول على رعاية صحية جيدة مكلّف للغاية وقد يتسبب في بعض الأحيان إلى إنفاق مدخراتك بالكامل، لذلك فإن الحصول على خدمة التأمين الصحي سوف يقوم بتنظيم نفقات الرعاية الصحية لعائلتك في صورة دفعات منتظمة. بالإضافة إلى ذلك، سوف يتيح لك إمكانية إجراء فحوصات طبية سنوية والمساهمة في أسعار أدويتك اليومية. إذا قمت بالتعاقد مع إحدى شركات التأمين الموثوقة سوف تحصل على خدمات الرعاية الصحية فائقة الجودة من شبكة واسعة تضم أفضل الأطباء والمستشفيات في جميع أنحاء الجمهورية.
2- حافظ على نمط حياة عائلتك
دائمًا ما نركز على تلبية الاحتياجات المالية اليومية لعائلاتنا، ولكن من الضروري أيضأ تأمين مستقبلهم المالي، ولذلك يجب الحصول على خدمة تأمينية لأنها تحافظ لك ولعائلتك على نمط الحياة التي ترغب فيه، إلى جانب توفير الحماية اللازمة ضد أي عجز مادي نتيجة أحداث طارئة مثل التوقف عن العمل، أو توفير دخل بديل في حالة الإعاقة الجسدية، أو الإصابة أو في حالة الوفاة.
3- حماية ممتلكاتك
من الضروري توفير الحماية اللازمة لممتلكاتك الأكثر قيمة وأهمية، مثل سيارتك ومنزلك أو المباني الخاصة بشركتك، ولذلك فإن التأمين على الممتلكات سوف يغطي تكاليف إصلاح أو تجديد هذه الممتلكات وغيرها في حالة السرقة أو الحريق أو أي من الحوادث الأخرى. يمكن أن يقوم التأمين أيضًا بسداد مصاريف الإصلاحات والصيانة.
4- الاستثمار في المستقبل
إذا كنت محبًا للتخطيط فأنت تفكر في تأمين احتياجاتك المستقبلية، مثل الحصول على دخل تعتمد عليه بعد انتهاء مسيرتك المهنية الناجحة، وإذا كنت رب أسرة، سترغب بالتأكيد في تأمين احتياجات أولادك المستقبلية مثل مصاريف الجامعة أو الزواج. يمكنك تأمين المستقبل المالي لك أو لعائلتكعبر الاستثمار لدى شركات التأمين فهي من أكبر المؤسسات الاستثمارية حول العالم وأكثرها أمانًا، نظرًا للمبالغ الضخمة التي تقوم باستثمارها لصالح العملاء. شركات التأمين تمنحك العديد من الطرق الآمنة للاستثمار في المستقبل من خلال برامج طويلة المدى مثل التأمين على الحياة أو الادخار للتقاعد، حيث يحصل المشتركون على عائد سنوي من الاستثمار في أقساط التأمين التي يقومون بسدادها.
عند اتخاذ قرار الاشتراك في خطة تأمينية، لابد من اختيار إحدى شركات التأمين الموثوقة التي تتمتع بشبكة واسعة من الفروع لتسهيل إنجاز احتياجاتك من أي مكان في أنحاء الجمهورية، سواء عند تقديم مطالبة أو سداد مدفوعاتك.